一、创新“三联三保”机制，破解农村融资“五难”

一是产权分离，破解“权属不明确”难题。我县在完成农村土地承包经营权、林权等确权颁证的基础上，在全省创新颁发《农村土地流转经营权证》，使承包权与经营权分离，为经营权有序流转提供了“身份”依据，为土地流转收益可以抵押担保解决了权属问题。

二是三方确认，破解“价值难评估”难题。我县成立农村资源资产评估委员会，出台《县农村资源资产评估管理暂行办法》，由县金融机构、主管部门和村民代表三方联合成立评估小组，定期出台供当事人参考的指导价格，实地对抵押物评估作价，实现资产评估不出县、不收费。三是评级授信，破解“信用无凭据”难题。我县启动“惠农兴村”普惠金融服务民生工程，在乡镇和部分行政村设立便民金融服务站，采用“微银行”模式进行信息全面采集、建档、评级授信。目前，全县已建立农户信用信息档案20余万户，其中龙头企业、新型农业经营主体实现全覆盖。

四是搭建平台，破解“交易缺市场”难题。我县出台《县农村产权交易管理暂行办法》，成立农村产权交易服务中心，搭建农村产权流转、抵押登记服务平台。在每个乡镇设置产权交易中心窗口和联络员，为产权人提供信息发布、委托流转、交易备案、抵押登记等服务。目前正在进行产权交易中心云平台建设，以实现产权交易中心、金融机构、工商税务等信息库信息同步、在线查询。

五是风险分担，破解“权益难保障”难题。我县启动“银保财互动”试点，引入农业特色保险，鼓励借款人对抵押物投保，增加贷款偿还途径；完善担保体系，国有担保公司和社会担保公司多方式灵活担保；政府筹集2700万元，建立风险补偿专项基金，保障农民和金融机构权益。

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二是“农村土地流转经营收益权+地上构筑物”模式。企业或新型农业经营主体以农村土地流转收益和地上构筑物为抵押，金融机构按照农村资源资产评估小组的评估作价为依据发放贷款。目前，这种模式已推出欣农贷、宜居贷、快活贷等金融产品，发放贷款1692万元。

三是“集体建设用地使用权+农村房屋所有权”模式。农户凭集体建设用地使用权（农村宅基地权）和农村房屋所有权向金融机构作抵押，获得短期贷款。目前，这种模式已发放贷款2906万元。

四是“政府增信+银行授信”模式。借款人将通过合法流转取得的农村产权抵押给金融机构，金融机构对企业和农户评级授信实行动态管理，分级划定额度范围，政府根据过往信用记录推荐增信，提高信用额度，在产权抵押基础上增加贷款额，金融机构直接为其发放贷款。目前，这种模式已为29户农户推荐增信，办理贷款211万元。

三、实施改革试点“1+2”，确保改革成果惠及群众

我县坚持以人为本，实施改革试点“1+2”，以农村产权抵押融资改革试点为抓手，落脚到产业发展和新村建设，让群众得实惠。全县引进珠穆朗玛、闽中食品、中绿集团等行业龙头企业19家，培育龙头企业38家、种养大户286户、农民专业合作社237家、家庭农场86家，企业和农户有资可融、有钱可贷，不断做大规模，做优质量，已建成食用菌（蔬菜）产业30万亩，高效林产业20万亩。在新村建设中鼓励农户抵押融资，解决农户短期建房资金压力，全力打造45个幸福美丽新村、4个新建新村示范点、46个改造提升点，常乐镇拱市村“五个一点”模式和天福镇狮山村“两统三自”模式成为全国全省的先进典型。