随着社会龄化的不断加深，大力发展养金融日益成为社会各界关注的热点。近年来，在相关政策支持下，养金融逐渐走上了“快车道”。养金融包括为养进行资产储备的养金金融、为养企业提供资金融通和资金支持的养产业金融以及从年人需求出发为年人打造的养金融产品。实践中，一方面，以养理财、养保险、养基金、养托等为代表的金融产品以实现个人养资产保值增值为目标，有效解决个人养资金来源问题，促进养产业的可持续发展；另一方面，养金融产品与康复、护理、健康等养服务相融合，通过链接优质养服务进一步增强金融产品的吸引力和竞争力，有利于金融机构打造特色养金融优势。

目前国内外养金融产品可以大致分为保障类、融资类、投资类和财富管理类。99年，世界银行在《防止龄危机保护年人及促进增的政策》中首次提出养金“三支柱”模式建议并为许多国家所采用，其中第一支柱和部分第二支柱被广泛认为是具有社会保障性质的养金融产品，即保障类养金融产品，包括公共养金、年金保险等。融资类养金融产品主要是为人提供晚年生活支出保障，通过保险或抵押贷款等手段，将人年轻时期积累的资金或人所持有的不动产等资产，转化为年时期的可用流动资金。投资类养金融产品主要是以养生活为目标，提供资产保值增值的各类金融途径，包括基金、理财、托等。财富管理类养金融产品主要是养金个人账户，提供不依赖于雇主、可以减免税务负担、具有多样性投资选择的养财务管理服务。此外，为了使金融产品能够进一步直接支持养服务的发展，国内外均构建了不同模式的期护理保险体系，并在打通金融产品与养服务方面进行了多样化的探索。

国外养金融发展情况

养金融产品现状

国外的养金融产品发展早，相对较为成熟。保障类金融产品以公共养金为代表，主要由政府提供，如美国基于税收制度的年保障、遗嘱保障和残障保险（OASDI计划），日本的共济年金、厚生年金和国民年金，荷兰的国家基础养金即储蓄基金（AOW）等，主要是为了减少年贫困，属于覆盖广、水平低的金融保障产品。近年来，受到全球龄化加深、经济下行压力加剧等多重因素的影响，发达国家一方面延迟养金领取时间以降低政府支出压力，另一方面逐步推进养金私有化改革，以提高储蓄率、加速资本积累。

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二是基于金融专业优势开发针对性产品。不但要通过旗下保险、理财、托、基金等金融机构研发养金融产品，更要充分结合各金融工具的不同特点，并建立各金融板块的合作研发机制，构建养金融综合服务产品包与服务包，充分发挥金融全牌照优势，培育形成具有鲜明特色的金融服务拳头产品与品牌。

三是基于平台网络扩大当前成熟养金融产品的市场销售。通过养金融综合服务平台，借助各机构已有的线上线下渠道，进一步完善金融产品对集团用户的覆盖面，加大宣传力度，进一步扩大已有产品的市场表现，增强各板块协同营销与整体客户吸引能力。

四是基于平台数据提升金融板块与养板块的协同效果。基于平台运营中产生的销售数据、金融收益数据、理赔数据等数据资产，通过分析养服务与金融产品的协同特性，如护理服务对降低保险理赔率的影响度、康养服务权对用户选择金融产品的影响度等，从集团整体运营角度综合分析研判养金融与养服务的协同最优点，形成综合解决方案，提升产品的竞争优势，赢得良好的市场口碑，在助力国家积极应对龄化挑战的同时，打造金融集团竞争新优势。材料君会员价格限时优惠中，每天更新材料，有意加

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