xx市地处闽南金三角核心，是著名侨乡，曾经的“海上丝绸之路”重要起点，已成为福建省综合实力最强县市。进入新时代，作为“xx经验”发源地，xx不断优化营商环境，增强民营经济竞争力，民营经济占比已达xx%，为全国民营经济发展树立了标杆。作为县域金融主力军，xx农商银行创新和发展“xx经验”，充分发挥本土银行优势，不断优化金融服务，创新信贷模式，全力支持民营企业转型升级，为县域经济发展注入不竭的金融动能。

推进信贷模式创新

直击小微企业融资痛点

小微企业由于缺乏有效资产抵押，不易找到合适担保人，在传统银行服务模式下，获取信贷资源难度较大。xx小微企业与个体工商户数量庞大，如何帮助小微企业解决融资难题？xx农商银行一直寻求破局之策。

xx农商银行经过不断总结探索，结合当地实际情况，创新推出“信e贷”特色信贷产品，有效解决了中小企业融资难、融资贵问题。xx农商银行副行长林超鹏介绍，“信e贷”最大亮点，就是采用信用或者类信用方式，由借款企业的实际控制人、股东及其家庭成员提供担保为主，充分发挥信用信息应用价值，解决企业无法提供有效担保的融资难题。

xxxx水处理有限公司是重点民生工程项目，日处理污水x万吨。因财政拨款延迟，公司一度遭遇资金困局。xx公司副总经理xx介绍，当时公司在财政拨款迟迟未到位的情况下，靠自有资金和国有银行贷款维持了近两年的正常经营，到xxxx年初还是产生了较大的资金缺口。此时因公司资产均被抵押，无法向其他银行提供抵押物来获取资金。求助无门的情况下，xx公司找到了xx农商银行。基于企业良好的声誉，为保障民生项目正常运转，xx农商银行根据实际情况向其推荐了“信e贷”，很快xxx万元贷款通过审批并成功发放，解了企业燃眉之急。

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为帮助民营中小企业行稳致远，xx农商银行主动全面下调各类贷款利率，低融资成本，仅xxxx年各项贷款平均利率同比下降xx个基点，共减费让利x.xx亿元。为提高民营企业可获得融资额度，减去企业不必要负担，xx农商银行对于抵押率在xx%及以下的，最高可将抵押率提高至xxx%，新增周转额度无需新增担保。同时，加强对房地产抵押物的估价管理，持续丰富抵押物“自主评估”范围，信贷客户无须支付抵押物评估费。另外，xx农商银行推广“年审贷”“无还本续贷”等特色产品，以及从利率定价、考核导向等引导企业提高中长期贷款占比，减轻资金周转压力。

xxxx食品有限公司是一家口碑较好的民营小微企业。去年年底，xx农商银行的驻村金融助理在摸排辖内小微企业信贷需求时，了解到xx公司有上新业务的意向，但存在一定资金缺口。得知情况后，当地支行行长主动上门对接，从企业递交资料到贷款调查，最终落地放款，x个工作日全部完成。企业负责人甯代君顺利拿到xx万元贷款，说这个速度完全出乎意料。

xx市xx镇海洋渔业资源丰富，目前有xxx余艘渔笔宝，为提升服务效率，xx农商银行联合相关部门在xx支行设立全市首个渔笔宝抵押登记网上申报专窗。抵押渔笔宝主只需前往xx农商银行xx支行渔笔宝抵押服务窗口，一站式完成渔笔宝抵押权登记申请。“速度很快，服务很好，真的太方便了。”刚刚到xx农商银行xx支行办理了渔笔宝抵押登记业务的xx先生高兴地说，“以往办理这项业务要到xx市区，起码要x至x天，现在x天就办妥了，xx农商银行的服务越来越好了。”

随着口碑越来越好，xx农商银行各项指标也愈发亮眼，县域市场份额连续保持首位，资产规模突破xxx亿元，xxxx年度存款、贷款增量超xxx亿元，普惠小微贷款户数突破x万户，且在持续增加中。

民营经济是xx经济的特色所在、活力所在、优势所在。立足新起点，xx农商银行D委书记、董事长史桐融表示，将继续聚焦主责主业，坚持守正创新，不断优化服务，为创新发展“xx经验”、建设民营经济强市贡献更大金融力量。